Nombre de nouveaux crédits hypothécaires à son plus bas depuis 2007

En raison des taux d'intérêt élevés et des règles de souscription strictes pour les logements énergivores, le nombre de nouveaux prêts a atteint son niveau le plus bas depuis 2007. Dans cet article de blog, nous décrivons le marché hypothécaire actuel et offrons quelques options de financement pour les achats avec PEB E ou F.

Selon les données de la Banque Nationale de Belgique (BNB), le nombre de nouveaux crédits hypothécaires immobiliers a diminué de plus de 46% au cours des cinq premiers mois de 2023, par rapport à la même séquence de 2022. La Région flamande décroche la palme avec une baisse de 47 %, suivie par la Région wallonne (moins 44 %) et la Région bruxelloise (moins 35 %). Il s'agit des chiffres les plus bas depuis 2007.

Des taux hypothécaires plus élevés

Ces dernières années, le volume de prêts hypothécaires immobiliers avait augmenté notamment grâce à des taux d'intérêt historiquement bas. C'est l'une des principales causes de la tension sur le marché du logement, avec des acheteurs qui offrent de plus en plus et des prix de l'immobilier qui augmentent de façon significative.

Cette situation a pris fin avec la forte hausse des taux hypothécaires depuis mars 2022. Alors que le taux d'intérêt moyen d'une hypothèque à taux fixe sur 20 ans tournait autour de 1,3% au début de l'année dernière, les acheteurs de logement doivent désormais faire face à un taux moyen de 3,4%. Lorsque l'emprunt auprès de la banque devient plus cher, les acheteurs potentiels peuvent naturellement dépenser moins pour l'achat d'un bien immobilier. La capacité d'emprunt a été réduite d'environ 20 % en raison de cette forte hausse des taux d'intérêt.

Cependant, les taux d'intérêt se stabilisent autour de 3,40% depuis quelques mois. Il semble donc que la lutte contre l'inflation commence à porter ses fruits.

Grâce à notre baromètre des taux, vous pouvez suivre l'évolution des taux d'intérêt actuels 24/7.

Le label PEB devient toujours plus important

La certification de la performance énergétique des bâtiments (PEB) est un autre paramètre. En Flandre, depuis le 1er janvier 2023, toute personne achetant une maison mal isolée (label PEB E ou F) est obligée de la rénover jusqu'à label D, voire mieux évidemment, dans un délai maximal de cinq ans. Selon les estimations, environ la moitié des habitations en Flandre sont classées E ou F.

Les maisons mal isolées sont plus souvent acquises par des personnes qui doivent consacrer une part plus importante de leurs revenus au remboursement du logement. Avec la hausse des prix de l'énergie et des taux d'intérêt, elles en sont les premières victimes.

Par conséquent, les banques sont moins enclines à financer des logements dont le score énergétique est faible. Les règles de souscription des banques sont donc renforcées.

Options de financement pour l'achat avec label E ou F

Les acheteurs doivent démontrer qu’il dispose des ressources nécessaires pour rénover le bien de manière durable. Plusieurs possibilités existent :

• En formulant une demande de crédit simultanée pour la rénovation (durable) de la maison pour au moins 50.000 € (= coût moyen de la rénovation énergétique selon la BNB)
• En prouvant la disponibilité de fonds propres, qui ne seront pas investis lors de l'achat du bien, s'élevant à au moins 10% du prix d'achat (minimum de 50.000€ pour les biens résidentiels, de 30.000 € pour les appartements)
• En disposant d’une capacité de remboursement suffisamment importante pour permettre d'emprunter des investissements supplémentaires (mininum 50.000 €)

Éviter les déceptions : faire le point

Avant de commencer à chercher un bien immobilier, il est judicieux de faire le point sur votre situation financière propre. Quel est le montant d’épargne dont je dispose? Quelle mensualité me convient ? Combien puis-je emprunter au maximum ? En mesurant avec précision ces données, vous définirez alors exactement la fourchette de prix dans laquelle vous pourrez chercher un bien.

Un conseiller financier indépendant comme Immotheker Finotheker peut vous y aider. Prenez un rendez-vous gratuit dans l'un de nos 100 bureaux et nous vous aiderons à acheter et à financer la maison de vos rêves.